Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen – so geht’s richtig

Die Entscheidung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zu kündigen, gehört zu den wichtigsten Fragen Ihrer finanziellen Vorsorge. Schließlich schützt die Berufsunfähigkeitsversicherung Sie vor erheblichen Einkommenseinbußen, wenn Sie krankheits- oder unfallbedingt nicht mehr arbeiten können. Eine voreilige Kündigung birgt daher Risiken. Hier erfahren Sie, wann eine Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, welche rechtlichen Rahmenbedingungen gelten und welche Möglichkeiten es gibt, den Versicherungsschutz anzupassen, ohne ihn vollständig zu verlieren.

Wann sollten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen?

Eine Kündigung sollte nur in besonderen Ausnahmefällen erfolgen – etwa wenn die Beiträge dauerhaft nicht tragbar sind oder Ihre berufliche Situation einen deutlich passenderen Tarif erforderlich macht. In diesen Fällen kann ein Wechsel oder eine Anpassung sinnvoll sein.

Bevor Sie über eine Kündigung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken, sollten Sie zunächst alle Alternativen prüfen, um Ihren Versicherungsschutz lückenlos aufrechtzuerhalten:

  • Ein Tarifwechsel kann häufig zu einer Reduzierung der Beiträge führen, ohne dass Sie den Schutz verlieren. Achten Sie darauf, zuerst einen neuen Vertrag abzuschließen, bevor Sie die bestehende Versicherung kündigen.
  • Ein Berufswechsel kann ebenfalls ein Grund für eine Anpassung des Vertrags sein, insbesondere wenn sich dadurch die Beiträge deutlich senken lassen.
  • Bei vorübergehenden finanziellen Engpässen gibt es oft die Möglichkeit, die Beiträge vorübergehend auszusetzen oder den Vertrag anzupassen, ohne gleich kündigen zu müssen.

Eine vorschnelle Kündigung kann langfristige Nachteile haben: Spätere Neuaufnahmen sind oft deutlich teurer, und gesundheitliche Veränderungen können dazu führen, dass die Versicherung Sie nicht mehr oder nur eingeschränkt annimmt. Daher ist es entscheidend, die Entscheidung sorgfältig abzuwägen und sich professionell beraten zu lassen.

Wenn Sie unsicher sind, ob eine Kündigung für Sie wirklich sinnvoll ist oder welche Alternativen bestehen, stehen wir Ihnen kompetent zur Seite. Wir prüfen gemeinsam Ihre Optionen, erklären die Risiken und Chancen, und begleiten Sie Schritt für Schritt – damit Sie die bestmögliche Entscheidung treffen.

Nehmen Sie jetzt Kontakt auf, um Ihre Situation individuell zu besprechen.

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Warum eine Kündigung der BU-Versicherung meist riskant ist

Eine vorzeitige Kündigung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung kann schnell zu erheblichen Versorgungslücken führen. Nach Ende der sechswöchigen Lohnfortzahlung erhalten Sie nur Krankengeld, das zeitlich begrenzt ist und in der Regel rund 70 % Ihres letzten Bruttoeinkommens beträgt. Auch die Erwerbsminderungsrente ist häufig niedriger als Ihr tatsächliches Einkommen und greift nur unter bestimmten Voraussetzungen. Wer den Schutz der BU aufgibt, riskiert also finanzielle Engpässe im Ernstfall. Prüfen Sie deshalb stets Alternativen wie Beitragsfreistellungen, Stundungen oder einen Wechsel in einen anderen Tarif, bevor Sie die Kündigung in Betracht ziehen.

Wie kündigen Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Kündigung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung erfordert sorgfältige Planung, damit alles reibungslos abläuft. Dabei gibt es einige wichtige Punkte zu beachten:

Kündigungszeitpunkt prüfen

Die BU kann jeweils zum Ende des Zahlungszeitraums gekündigt werden – abhängig von Ihrer Beitragszahlweise monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Die Kündigung muss in der Regel ein bis drei Monate vor dem gewünschten Termin bei der Versicherung eingehen. Die genauen Fristen finden Sie in Ihrem Vertrag.

Schriftlich und nachweisbar einreichen

Reichen Sie die Kündigung immer schriftlich ein und nutzen Sie Einwurf-Einschreiben oder andere nachweisbare Versandmethoden.

Alle wichtigen Angaben berücksichtigen

Stellen Sie sicher, dass Ihre Kündigung alle notwendigen Angaben enthält, wie Ihren vollständigen Namen, die Vertragsnummer, das gewünschte Kündigungsdatum und Ihre Unterschrift, damit sie von der Versicherung korrekt bearbeitet werden kann.

Besondere Vertragsregelungen prüfen

Achten Sie auf spezielle Fristen oder Regelungen für eine vorzeitige Kündigung oder einen Tarifwechsel, um Überraschungen zu vermeiden.

Vorherige Kontaktaufnahme

Klären Sie offene Fragen vorab mit der Versicherung, insbesondere wenn Sie in einen neuen Tarif wechseln, um Versorgungslücken zu vermeiden.

Mit dieser Checkliste behalten Sie die Kontrolle und sorgen dafür, dass Ihre Kündigung formal korrekt und termingerecht bei der Versicherung ankommt.

Wie können Sie zu einer anderen BU-Versicherung wechseln?

Idealerweise lassen Sie sich von einem spezialisierten BU-Makler oder einer spezialisierten BU-Maklerin beraten, um einen Tarif zu finden, der sowohl leistungsstark als auch finanziell passend ist. Ein eigenständiger Wechsel birgt das Risiko, dass Sie in einen schlechteren Vertrag geraten oder gesundheitliche Veränderungen die Annahme des neuen Vertrags erschweren.

Ein wichtiger Schritt ist es, den neuen Vertrag vor Abschluss genau zu vergleichen und erst nach dessen Zusage die bisherige BU zu kündigen. Achten Sie dabei auf Ausschlüsse, Wartezeiten und Beitragsgestaltung. Auch ein interner Tarifwechsel innerhalb derselben Versicherung kann unter Umständen vorteilhaft sein und sollte geprüft werden.

Nehmen Sie frühzeitig Kontakt zu uns auf – wir unterstützen Sie kompetent bei Ihrem BU-Wechsel und sorgen für einen reibungslosen Übergang.

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Wann können Sie den Vertrag widerrufen?

Neben der regulären Kündigung haben Sie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung oft die Möglichkeit, den Vertrag innerhalb einer bestimmten Frist zu widerrufen. Der Widerruf bietet Ihnen besonders dann Schutz, wenn Sie den Vertrag kurzfristig abgeschlossen haben und sich Ihre Entscheidung noch nicht gefestigt hat.

Wichtige Punkte zum Widerruf

Widerrufsfrist

In der Regel 14 Tage ab Erhalt der Vertragsunterlagen.

Form

Der Widerruf muss schriftlich erfolgen, am besten per Einschreiben mit Rückschein, um den Zugang nachweisen zu können.

Rechtswirkung

Innerhalb dieser Frist können Sie ohne Angabe von Gründen den Vertrag widerrufen und sind von zukünftigen Beitragszahlungen befreit.

Begrenzung

Nach Ablauf der Frist ist ein Widerruf normalerweise nicht mehr möglich – dann bleibt nur die reguläre Kündigung.

Besonderheiten

  • Der Widerruf gilt insbesondere bei Online- oder Fernabsatzverträgen.
  • Bei Vertragsabschluss in einer Filiale oder im persönlichen Gespräch können abweichende Regelungen gelten.

Wenn Sie unsicher sind, wie Sie Ihren Widerruf korrekt einreichen oder ob er in Ihrem Fall möglich ist, unterstützen wir Sie gerne persönlich. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf, um Ihre individuelle Situation zu klären und Ihre Rechte optimal wahrzunehmen.

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Kündigung der BU: Erhalten Sie Beiträge zurück?

Viele Versicherte fragen sich, ob sie nach einer Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung eine Rückzahlung der bereits gezahlten Beiträge erhalten. Grundsätzlich ist dies nicht der Fall, da die Beiträge für den Versicherungsschutz während des Risikozeitraums verwendet wurden. Die BU ist in der Regel eine reine Risikoversicherung ohne Sparanteil – eine Rückzahlung ist deshalb normalerweise ausgeschlossen.

Eine Ausnahme kann bestehen, wenn in Ihrem Vertrag eine Beitragsrückgewähr vereinbart wurde. Diese zahlt unter bestimmten Bedingungen einen Teil der Beiträge zurück, meist erst bei Ablauf des Vertrages oder nach vollständiger Beitragszahlung über einen längeren Zeitraum. Ein Rückkaufswert wie bei kapitalbildenden Versicherungen ist bei der BU üblicherweise nicht vorgesehen.

Wie Kanzlei Miller Sie bei der Kündigung Ihrer BU-Versicherung unterstützt

Die Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein sensibler Schritt, der gut überlegt sein will. Die Kanzlei Miller begleitet Sie kompetent und persönlich durch diesen Prozess. Wir prüfen zunächst gemeinsam Ihre individuelle Situation und beraten Sie ausführlich zu den rechtlichen sowie finanziellen Konsequenzen einer Kündigung. Dabei achten wir besonders darauf, ob ein Wechsel zu einem günstigeren oder leistungsstärkeren Tarif für Sie sinnvoll ist und wie Sie diesen sicher gestalten können, ohne Ihren Versicherungsschutz zu gefährden.

Unsere Expertise im Versicherungsrecht stellt sicher, dass Ihre Kündigung formal korrekt erfolgt und alle Fristen eingehalten werden. Zudem unterstützen wir Sie bei der Erstellung eines rechtssicheren Kündigungsschreibens und klären mit der Versicherung etwaige Fragen zu Beitragsstundungen oder Vertragsänderungen. So vermeiden Sie finanzielle Nachteile und bleiben bestmöglich abgesichert.

Vertrauen Sie auf unsere engagierte Beratung – persönlich oder digital – und profitieren Sie von unserer Erfahrung.

Nehmen Sie jetzt Kontakt auf, um Ihre BU-Versicherung verantwortungsvoll zu kündigen oder eine passende Alternative zu finden. Wir begleiten Sie lösungsorientiert und kompetent – für Ihre Sicherheit und Zukunft.

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